전셋집을 구할 때 대부분 전세자금 대출을 이용합니다. 전세자금 대출은 주택을 담보로 이용할 수 있는 주택담보대출과 다르게 보증기관의 보증을 받아 이용해야 합니다. 보증을 해주는 기관은 HUG 주택도시보증공사와 HF 한국주택금융공사, SGI 서울보증보험이 있습니다. 세 곳의 기관 중 무직자분들도 전세금의 최대 90%, 최대 4억원까지 대출을 받을 수 있는 HUG 안심전세대출의 가입조건과 한도에 대해서 알아보겠습니다.
HUG 안심전세대출 장점
1. 정부 지원 전세자금대출
HUG 안심전세대출은 HUG 주택보증공사에서 대출고객에게 보증서를 발급해 취급 은행에서 HUG에서 발급해준 보증서를 담보로 대출을 해주는 정부 지원 전세자금 대출입니다. 저소득⋅저신용자는 대출금을 돌려받지 못하는 위험성 때문에 1금융권 은행에서 대출받기가 어렵습니다. 하지만 대출고객이 대출금을 상환하지 못하는 경우 보증기관에서 대신 대출금을 상환해주기 때문에 은행에서 보증기관을 믿고 저소득⋅저신용자에게도 쉽게 대출을 해줄 수 있습니다.
- HUG 안심전세대출은 보증기관을 통해 대출받을 수 있는 정부 지원 전세자금 대출이라서 저소득⋅저신용자도 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
2. 무소득자도 가입 가능
HUG 안심전세대출은 소득을 따지지 않아 무소득자⋅프리랜서 등 모든 분이 대출을 이용할 수 있습니다. HUG 주택보증공사에서 보증을 해주기 때문에 은행에서도 소득을 따지지 않고 대출을 해줍니다. 하지만 신용점수는 방영하기 때문에 신용점수가 낮은 분은 대출이 어렵거나 한도가 적을 수 있습니다.
✦ 신용점수 확인법 ✦
자신의 신용점수는 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다. 카카오톡 접속 후 오른쪽 아래 점 3개를 누르면 상단에 자산이라는 탭이 있습니다. 자산을 누르면 신용점수를 바로 알 수 있습니다.
3. 전세금안심대출보증과 전세보증금반환보증 동시 가입
HUG 안심전세대출은 전세금안심대출보증과 전세보증금반환보증을 동시에 가입해야 합니다. 전세보증금반환보증을 같이 가입하기 때문에 전세 계약기간 종료 후 집주인에게 전세금을 돌려받지 못할 때 HUG 주택보증공사로부터 전세금을 대신 돌려받을 수 있습니다.
- 전세금안심대출보증
- 세입자가 대출금을 상환할 수 없는 경우 HUG 주택도시보증공사에서 대신 상환해주는 보증
- 전세보증금반환보증
- 전세 계약 종료 후 정당한 사유 없이 집주인이 전세금을 돌려주지 않는 경우 HUG 주택도시보증공사에서 대신 전세금을 반환해 주는 보증
HUG 전세안심대출 대상
계약기간 1년 이상의 임대차계약을 체결하고 전세금의 5% 이상을 지급한 분 중 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.
- HUG 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증과 전세금안심대출보증에 가입할 수 있는 분
- 무주택 또는 1주택인 분(부부합산)
- 1주택인 경우 해당 주택가격이 9억원 이하, 연 소득 부부합산 1억원 이하일 경우 신청 가능
- 2020. 7. 10 이후 투기 및 투기과열지구 3억원 초과 아파트 취득 시 대출 제한
- 주택의 인도와 전입신고를 마치고 전세 계약서상 확정일자를 갖춘 분
HUG 전세안심대출 대상 주택
주택 유형으로는 단독⋅다중⋅다가구 주택, 연립⋅다세대 주택, 아파트, 주거용 오피스텔이 대상 주택에 포함되고 공관, 가정어린이집, 공동생활가정, 지역아동센터, 노인복지시설은 대상 주택에서 제외됩니다. 해당하는 주택 유형으로 아래의 조건을 모두 충족해야 대출이 가능합니다.
- 해당 주택의 건물과 토지는 모두 동일 임대인의 소유일 것
- 해당 주택이 압류, 가압류, 가처분 등의 주택 소유권에 대한 권리침해가 없을 것
- 건축물대장상 위반건축물이 아닐 것
- 공인중개사가 확인한 전세 계약으로 전세금 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하인 주택
HUG 전세안심대출 한도
가장 궁금한 부분이지만 이해하기 어려운 부분이 한도를 알아보는 방법입니다. 한도를 알기 전에 우선 전세보증금반환보증액과 선순위채권의 개념을 알아야 합니다. 먼저 선순위채권은 전세보증금보다 우선 갚아야 하는 담보채권을 말합니다. 먼저 갚아야 할 빚이라 생각하면 되는데 보통 집주인이 해당 주택으로 대출받았다면 그 대출금이 선순위채권이 되는 겁니다. 전세보증금반환보증액은 주택가격의 90%에서 선순위채권을 뺀 금액을 말합니다.
- 선순위채권 - 전세보증금보다 우선 갚아야 하는 담보채권
- 단독, 다중, 다가구 주택은 신청인보다 먼저 전세를 얻은 세입자의 전세보증금을 모두 합한 금액을 포함
- 전세보증금반환보증액 - 주택가격의 90%에서 선순위채권을 뺀 금액
- 1억원의 주택이 대출이 5천만원 받은 상태라면 5천만원이 선순위채권이 되고 주택가격의 90% 9천만원에서 선순위채권 5천만원을 뺀 금액 4천만원이 전세보증금반환보증액이 됩니다.
선순위채권과 전세보증금반환보증액을 이해했다면 대출 한도는 최대 4억원 한도내에서 전세금의 80%와 전세보증금반환보증액의 80% 중 적은 금액이 적용 됩니다. 신혼부부와 청년가구는 90%까지 받을 수 있습니다. 1주택자는 최대 2억원까지만 대출받을 수 있습니다.
- 신혼가구 - 부부합산 연 소득 6천만원 이하, 혼인기간 7년 이내, 3개월 이내 결혼 예정자
- 청년가구 - 부부합산 연 소득 5천만원 이하, 만 19세 이상 34세 이하 가구
그 밖에 알아두면 좋은 정보
1. 대출 기간
- 25개월 이내
- 전세금반환보증 만기일과 대출 기간은 일치해야 함
- 보증서 기일이 연장되면 대출도 연장 가능
2. 대출금리
- 변동금리로 연 2% ~ 연 5%
- 취급 은행과 개인 신용점수에 따라 다름
3. 상환 방법
- 매달 이자만 납부하고 대출 기간 종료하는 날 원금을 한 번에 상환하는 만기일시상황
4. 보증료
- HUG 주택도시보증공사에서 보증서를 받아 그 보증서를 대출이 실행되기 때문에 보증료를 내야 합니다.
5. 대출 신청 기간
- 신규 전세 계약
- 전세 계약서상 잔금 지급일과 전입신고일 중 빠른 날부터 3개월 이내
- 갱신 전세 계약
HUG 안심전세대출 조건과 한도에 대해서 알아보았습니다. 가장 중요한 부분은 안심전세대출을 받을 수 있는 주택을 찾는 거부터 힘들 수 있습니다. 안심전세대출은 집주인의 동의가 있어야 보증서를 발급할 수 있는데 이를 꺼리는 집주인이라면 안심전세대출을 받지 못 할 수도 있습니다. 안심전세대출을 받아 전셋집을 구해야 하는 분이라면 전세 계약 전에 공인중개사에 안심전세대출을 받을 수 있는 주택인지 꼭 확인해보고 계약해야 합니다. 전셋집을 구하기 위해 전세대출을 알아보는 분들에게 도움이 되었길 바랍니다.
