버팀목 전세자금 대출 신청 조건 및 금리, 한도
버팀목 전세자금 대출은 주택도시기금에서 운영하는 개인 주택 전세자금 중 하나로 근로자와 서민 등을 대상으로 시행하는 상품입니다. 요즘 금리가 점점 낮아지고는 있지만 아직 대출이자는 부담이 되고 있습니다. 대출이자에 부담을 줄여주기 위해 일정 소득과 일정 재산 이하의 가구는 버팀목 전세자금 대출을 활용해 저금리로 전세금을 마련할 수 있습니다. 버팀목 전세자금 대출의 신청 조건과 금리, 한도, 신청 방법 등 자세히 알아보겠습니다.
버팀목 전세자금 대출 신청 조건
대출 신청 조건에는 계약 관련 조건, 세대주 조건, 무주택, 중복대출, 소득, 자산 등 여러 가지 조건을 모두 충족한 가구만 이용할 수 있습니다. 만 19세 이상부터 만 34세 이하라면 금리가 더 저렴한 청년 버팀목 전세자금 대출을 이용하는 게 유리하지만 만 35세 이상의 가구라면 가장 저렴한 금리로 전세금을 마련할 수 있습니다.
1. 계약 관련 조건
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불해야 합니다.
- 일반적으로 계약 전에 계약금을 지불하게 되는데 계약을 체결할 때 지불하는 금액과 계약금의 합이 전세금의 5% 이상을 지불하면 됩니다.
2. 세대주 조건
- 대출접수일에 민법상 성년인 세대주만 대출받을 수 있었지만, 세대주 조건이 완화되어 대출실행 일부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 세대주 예정자도 세대주로 간주합니다.
※ 그 밖에 세대주로 간주하는 경우
- 세대주의 세대원인 배우자
- 주민등록등본상 세대원이지만 대출접수일부터 3개월 이내에 결혼해 세대주로 예정된 분
3. 무주택
- 세대주를 포함해 세대원 모두가 주택을 소유하지 않아야 합니다.
4. 중복대출
- 주택도시기금 대출, 전세자금 대출 및 주택담보대출을 이용하고 있으면 이용할 수 없습니다.
5. 소득
- 부부합산 총소득이 5천만 원 이하인 가구만 이용할 수 있습니다.
- 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 2자녀 이상의 다자녀가구는 6천만 원 이하까지 이용할 수 있습니다.
6. 자산
- 부부합산 순자산 가액이 2023년 기준 3억 6,100만 원 이하 가구만 이용할 수 있습니다.
- 자산심사 관련 사항은 주택도시기금 홈페이지 자산심사 안내를 참고 하길 바랍니다.
7. 공공임대주택
- 대출접수일에 공공임대주택에 입주하고 있는 경우는 이용할 수 없습니다.
- 입주하고 있는 공공임대주택에 대한 대출은 가능하고 퇴거 후에는 대출을 이용할 수 있습니다.
대상 주택 및 대출한도
대출을 받을 수 있는 주택은 임차 전용면적이 85㎡ 이하 주택 및 채권양도 협약기관 소유의 호수가 정해져 있고 전입신고가 가능한 기숙사가 해당하고 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 전용면적 100㎡ 이하까지 적용되고 85㎡ 주거용 오피스텔도 포함됩니다. 채권양도 협약기관 소유의 셰어하우스는 전용면적 관계없이 이용할 수 있습니다.
대출한도는 일반 가구의 경우 신규 계약 시 전세금의 70%까지 받을 수 있지만 수도권(서울, 경기, 인천)은 1.2억, 수도권 외에는 8천만 원 한도 내에서 받을 수 있습니다. 갱신계약 시에는 증액 후 총전세금의 70%까지 한도 내에서 이용할 수 있습니다. 신혼가구와, 2자녀 이상의 가구는 신규 계약 시 전세금의 80%, 갱신계약 시 증액 후 총전세금의 80%까지 받을 수 있고 수도권은 3억, 수도권 외에는 2억의 한도 내로 이용할 수 있습니다.
대출금리
대출받을 때 가장 중요한 금리는 다른 전세자금 대출에 비해 아주 저렴 합니다. 부부합산 연 소득에 따라 1.8%에서 최대 2.4%로 이용할 수 있고 우대금리의 적용에 따라 금리는 더 내려갈 수 있습니다. 우대금리 적용 후 금리가 1.0%미만이면 1.0%의 금리로 적용됩니다.
✦ 대출금리 ✦
- 부부합산 연 소득 2천만원 이하
- 임차보증금 5천만원 이하 - 1.8%
- 임차보증금 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 - 1.9%
- 임차보증금 1억원 초과 - 2.0%
- 부부합산 연 소득 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하
- 임차보증금 5천만원 이하 - 2.0%
- 임차보증금 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 - 2.1%
- 임차보증금 1억원 초과 - 2.2%
- 부부합산 연 소득 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하
- 임차보증금 5천만원 이하 - 2.2%
- 임차보증금 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 - 2.3%
- 임차보증금 1억원 초과 - 2.4%
✦ 우대금리 ✦
《 중복적용 불가 우대금리 》
- 연 소득 4천만원 이하 기초생활수급권자ㆍ차상위계층 - 연 1.0%p
- 연 소득 5천만원 이하 한부모가구 - 연 1.0%p
- 장애인ㆍ노인부양ㆍ다문화ㆍ고령자 가구 - 연 0.2%p
《 중복적용 가능 우대금리 》
- 주거 안정월세 대출 성실납부자 - 연 0.2%p
- 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) - 연 0.1%p
- 다자녀가구
- 3자녀 이상 - 연 0.7%p
- 2자녀 - 연 0.5%p
- 1자녀 - 연 0.3%p
이용 기간 및 상환 방법
버팀목 전세자금 대출은 2년간 이용할 수 있고 4회 연장하여 최장 10년 동안 이용할 수 있습니다. 10년 이용 후에는 미성년자 자녀 1명당 2년씩 연장할 수 있고 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.
상환 방법은 대출 만료 시에 일시 상환 또는 매달 이자와 원금을 같이 납부하는 방법도 있습니다. 버팀목 전세자금 대출은 매달 납부하는 이자와 원금까지도 소득공제 받을 수 있기 때문에 이자와 원금을 같이 납부할 여유가 있는 근로자는 같이 납부하면 소득공제를 더 받을 수 있습니다. 이용 기간에 중도 상환할 경우는 수수료 없이 상환할 수 있습니다.
신청 시기 및 신청 방법
버팀목 전세자금 대출은 임대차계약서 상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다. 은행에 문의해 본 결과 대출 심사하는 기간까지 고려해 신청해야 한다고 합니다. 심사가 보통 2주 정도 걸린다고 하니 감안해 신청해야 합니다. 대출 신청은 기금e든든 홈페이지에서 온라인 신청할 수 있고 신청하고자 하는해당 은행에 방문해 신청할 수 있습니다.
✦ 취급은행 ✦
- 우리은행 (1599-0800)
- KB국민은행 (1599-1771)
- KEB하나은행 (1599-1111)
- NH bank (1588-2100)
- 신한은행 (1599-8000)
- DGB대구은행 (1566-5050)
- BNK부산은행 (1800-1333)
✦ 준비서류 ✦
- 본인확인 - 신분증
- 대상자 확인 - 주민등록등본
- 합가 기간 확인 필요시 - 주민등록초본
- 단독주택 세대주 또는 배우자 분리세대 - 가족관계 증명원
- 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 - 외국인등록증 또는 국내거소신고 사실 증명
- 결혼예정자 - 예식장 계약서 또는 청첩장
- 재직 및 사업 영위 확인 - 건강보험자격득실 확인서
- 근로소득 - 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
- 사업소득 - 사업자등록증
- 소득 확인
- 근로소득 - 소득금액증명원, 소득 확인 증명서, 원천징수 영수증, 급여내역이 포함된 증명서 중 택1
- 사업소득 - 소득금액증명원, 소득 확인 증명서, 원천징수 영수증, 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
- 연금소득 - 연금 수급권자확인서
- 기타소득 - 소득금액증명원
- 무소득 - 신고 사실 없음 사실 증명원
- 주택 관련
- 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임대주택 건물 등기사항전부증명서
✦ 전세 사기 예방 체크리스트 ✦
《 전세계약 전 》
- 주변 매매가, 전세가 확인
- 주택 임대차 표준 계약서 사용
- 근저당권, 전세권 등 선순위 채권 확인으로 부채 규모 확인
- 임대인의 세금 체납 여부 확인
- 선순위 보증금 확인
- 확정일자 부여 현황 확인
- 전입세대 열람
《 전세계약 후 》
- 임대차 신고
- 전입신고
- 전세보증금 반환보증
저렴한 금리로 전세금을 마련할 수 있는 버팀목 전세자금 대출에 대해 알아보았습니다. 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년은 청년 버팀목 전세자금 대출이 효율이 가장 높고 신혼부부는 신혼부부 전세자금 대출이 효율이 가장 높지만, 그 외의 분들에겐 가장 좋은 전세자금 대출이라 생각됩니다. 조건에 만족하는 분들은 저렴한 금리로 전세금 마련하길 바랍니다.